Konsolidacja długów firmowych pod zastaw nieruchomości - jak zyskać oddech finansowy w 7 dni
Zatory płatnicze, raty leasingowe, zaległości w ZUS - konsolidacja pod zastaw nieruchomości pozwala spłacić wszystko jednym kredytem i obniżyć miesięczne obciążenia nawet o 40%. Sprawdź, kiedy to się opłaca.
Finansowanie | 2026-01-30 | TS Finanse
5 kredytów. 3 leasingi. Zaległość w ZUS. Komornik puka do drzwi z tytułu niezapłaconej faktury od dawnego dostawcy. Miesięcznie z firmy wychodzi 87 000 zł na obsługę samego zadłużenia - więcej niż na wynagrodzenia pracowników.
Brzmi znajomo?
To nie jest scenariusz z filmu. To sytuacja, w jakiej w 2026 roku znajduje się co trzecia średnia firma w Polsce. Przedsiębiorcy, którzy 5 lat temu rozwijali biznesy leasing na leasing, kredyt obrotowy na kredyt obrotowy - dziś tonią w zobowiązaniach o różnych terminach, różnych ratach i różnym oprocentowaniu.
A najgorsze? Banki w takiej sytuacji już nie pomagają. System scoringowy widzi "problemy z płynnością" i automatycznie odrzuca wniosek.
Jest jednak wyjście, o którym większość przedsiębiorców nie wie.
Czym jest konsolidacja długów firmowych pod zastaw nieruchomości?
Konsolidacja to zamiana wielu zobowiązań (kredytów, leasingów, zaległości) na jedno - z jedną ratą, jednym terminem płatności i często znacznie niższym miesięcznym obciążeniem.
Gdy dodasz do tego zabezpieczenie hipoteczne (nieruchomość firmowa lub prywatna), otrzymujesz narzędzie, które:
- Pozwala spłacić WSZYSTKIE zobowiązania jednym przelewem
- Obniża miesięczne raty nawet o 30-50%
- Daje "oddech" na naprawę płynności finansowej
- Działa nawet gdy masz wpisy w BIK, KRD czy zaległości w ZUS
Dlaczego banki odmawiają konsolidacji zadłużonym firmom?
Paradoks systemu bankowego: im bardziej potrzebujesz konsolidacji, tym trudniej ją dostać.
Bank widzi:
- Wysokie zadłużenie względem przychodów
- Opóźnienia w spłatach (wpis w BIK)
- Zaległości publicznoprawne (ZUS, US)
- "Ryzyko" w postaci wielu istniejących zobowiązań
I automatycznie mówi "nie".
Tymczasem logika jest odwrotna:
Przedsiębiorca z 5 kredytami i ratami 87 000 zł/miesiąc, który chce skonsolidować to do jednego kredytu z ratą 45 000 zł/miesiąc - zmniejsza ryzyko niespłacenia, a nie zwiększa.
Banki tego nie widzą. Instytucje pozabankowe - widzą.
Konkretny przykład: jak konsolidacja uratowała firmę transportową
Sytuacja wyjściowa:
- Firma transportowa z Krakowa
- 12 pracowników, flota 8 samochodów ciężarowych
- 4 leasingi (łącznie 34 000 zł/miesiąc)
- 2 kredyty obrotowe (28 000 zł/miesiąc)
- Zaległość w ZUS (45 000 zł)
- Faktura z egzekucją komorniczą (67 000 zł)
- SUMA miesięcznych obciążeń: 62 000 zł + jednorazowo 112 000 zł do natychmiastowej spłaty
Problem:
Bank odmówił restrukturyzacji. Komornik zablokował konto firmowe. Firma nie mogła wypłacić pensji.
Rozwiązanie TS Finanse:
- Właściciel posiadał nieruchomość komercyjną (hala magazynowa) wartą 2,8 mln zł
- Pożyczka konsolidacyjna: 750 000 zł (LTV 27%)
- Spłacone jednym przelewem: wszystkie leasingi, kredyty, ZUS, komornik
- Nowa rata: 39 000 zł/miesiąc (zamiast 62 000 zł + zaległości)
- Czas od wniosku do wypłaty: 8 dni roboczych
Efekt:
- Miesięczna oszczędność: 23 000 zł
- Komornik zdjęty z konta w 24h
- Firma przetrwała trudny okres i rok później wykupiła jeden z leasingów przedterminowo
Kiedy konsolidacja pod zastaw się opłaca? 5 kryteriów
Konsolidacja nie zawsze jest dobrym rozwiązaniem. Oto kiedy ma sens:
1. Masz minimum 3 zobowiązania o różnych terminach spłat
Jeśli masz jeden kredyt - nie potrzebujesz konsolidacji. Ale jeśli co tydzień wychodzi inna rata, a Ty tracisz kontrolę nad przepływami - konsolidacja uporządkuje chaos.
2. Suma rat przekracza 20% przychodów miesięcznych
Przy przychodach 400 000 zł/miesiąc i ratach 87 000 zł - to 22%. Za dużo. Konsolidacja może obniżyć to do 12-15%.
3. Masz nieruchomość o wartości min. 2x wyższej niż potrzebne finansowanie
Potrzebujesz 800 000 zł na spłatę wszystkich długów? Twoja nieruchomość powinna być warta minimum 1,6 mln zł (LTV 50%).
4. Bank już odmówił
Jeśli bank powiedział "nie" - nie trać czasu na kolejne banki. System scoringowy działa tak samo wszędzie. Idź tam, gdzie patrzą na zabezpieczenie, a nie na algorytm.
5. Potrzebujesz działać TERAZ
Komornik blokuje konto? Kontrahent grozi zerwaniem umowy? ZUS zapowiada egzekucję? W banku czekasz 3 miesiące. W TS Finanse - 7-14 dni.
Kiedy konsolidacja NIE jest dobrym pomysłem?
Nie konsoliduj, jeśli:
- Twój problem to nie za dużo rat, tylko za mało przychodów (wtedy potrzebujesz restrukturyzacji biznesu, nie kredytu)
- Planujesz wziąć konsolidację i od razu kolejne zobowiązania (spirala długów)
- Nieruchomość jest Twoim jedynym majątkiem i boisz się jej stracić (rozważ inne opcje)
- Rata konsolidacyjna nadal będzie za wysoka (policz przed decyzją)
Ile kosztuje konsolidacja pod zastaw?
| Element | Bank | Instytucja pozabankowa |
|---------|------|------------------------|
| Oprocentowanie | 7-10% rocznie | 12-16% rocznie |
| Prowizja | 0-2% | 5-15% |
| Operat szacunkowy | 1 500-4 000 zł | 1 500-4 000 zł |
| Notariusz + wpis hipoteki | 3 000-5 000 zł | 3 000-5 000 zł |
| Czas | 2-4 miesiące | 1-2 tygodnie |
Złota zasada: Pozabankowa konsolidacja jest droższa, ale jeśli bank odmówił - to jedyna opcja. I nadal jest tańsza niż:
- Odsetki karne od zaległości
- Koszty komornicze
- Utrata płynności i kontraktów
Krok po kroku: jak wygląda proces konsolidacji w TS Finanse?
Dzień 1-2: Wstępna analiza
Przesyłasz nam listę zobowiązań i informację o nieruchomości. W 24h masz wstępną decyzję: tak/nie i na jakich warunkach.
Dzień 3-5: Operat szacunkowy
Rzeczoznawca wycenia nieruchomość. Koszt po Twojej stronie (1 500-4 000 zł).
Dzień 6-7: Decyzja finalna i podpisanie umowy
Spotykamy się u notariusza. Podpisujesz umowę pożyczki i ustanowienie hipoteki.
Dzień 8-10: Wypłata środków
Pieniądze trafiają na Twoje konto lub bezpośrednio do wierzycieli (spłacamy za Ciebie wszystkie zobowiązania).
Dzień 11+: Jeden przelew miesięcznie
Zamiast 5 rat do różnych instytucji - jedna rata do TS Finanse.
Co dalej po konsolidacji? Plan wyjścia
Konsolidacja pozabankowa to rozwiązanie pomostowe. Celem nie jest spłacanie jej przez 10 lat, ale:
1. Uporządkowanie finansów (jeden kredyt zamiast wielu)
2. Odzyskanie płynności (niższa rata = więcej gotówki na działalność)
3. Naprawa BIK (regularna spłata jednego kredytu = poprawa historii)
4. Refinansowanie do banku (po 12-24 miesiącach regularnych spłat)
W TS Finanse pomagamy klientom w całym cyklu - od konsolidacji pozabankowej po refinansowanie w banku na lepszych warunkach.
---
Masz dość żonglowania ratami?
Jeśli Twoja firma tonie w zobowiązaniach, a bank mówi "nie" - konsolidacja pod zastaw nieruchomości może być wyjściem.
Masz nieruchomość i potrzebujesz od 100 000 zł do 20 000 000 zł na spłatę długów?
---
👉 Sprawdź swoje możliwości w 15 minut
Nie musisz składać wniosku, żeby poznać ofertę. Skontaktuj się z nami - przeanalizujemy Twoje zobowiązania i powiemy, ile dokładnie zaoszczędzisz na konsolidacji.
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
Wstępna analiza w 24h. Konkretne kwoty. Zero ukrytych kosztów.
---
Sprawdź też: Konsolidacja długów firmowych pod hipotekę - jak to działa krok po kroku
Tagi: konsolidacja długów, pożyczka pod zastaw, finansowanie firm, oddłużanie, płynność finansowa
Wszystkie wpisy na blogu TS Finanse | Strona główna